Luottokortti

Hae luottokortti heti käyttöösi. Valitse sopivin ja aloita hakemus.

Ferratum Mastercard

Hae luottokorttia

Ei kuukausi- tai vuosimaksuja

Osta nyt, maksa myöhemmin

Jopa 60 pv korotonta maksuaikaa

Kortti heti puhelimeen ja käyttöön

Siirrä luottoa tilille kun haluat

Korkoesimerkki osamaksun yhteydessä:
Korko 17,50 % ja tod. vuosikorko 18,97 %, 1500 €/12 kk. Yht: 1643,96€.

Instabank luottokortti

Hae luottokorttia

Avaus- ja vuosimaksu 0€

Rahat heti käytettävissä

Jäsenetuja ja jopa -10% alennus

Virtuaalinen luottokortti puhelimeen

Nosta luottoa tilille kun haluat

Lainaesimerkki: Laina 5000 euroa, nimelliskorko 16,9%, todellinen vuosikorko 20,75%. Kuukausierä 12kk tmaksuajalla on 461€. Kulut 530€, yhteensä 5530€.

Mikä on luottokortti ja miten se toimii?

Luottokortti on maksuväline, jonka avulla voit maksaa ostoksia ja nostoja lainarahalla. Toisin kuin pankkikortti, jossa raha veloitetaan heti tililtä, luottokortissa maksut kootaan yhteen laskulle. Tämä lasku lähetetään yleensä kerran kuukaudessa, ja sen voi maksaa kokonaan tai osissa. Jos laskun maksaa kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, ostoksille ei kerry korkoa – tätä kutsutaan korottomaksi maksuajaksi. Jos taas maksaa vain minimilyhennyksen, loppusummalle alkaa kertyä korkoa, joka voi olla varsin korkea.

Luottokorttiin liittyy usein myös lisäetuja, kuten ostoturva, matkavakuutus ja mahdollisuus kerryttää bonuksia. Näin se tarjoaa enemmän kuin pelkän maksutavan. Kortin käyttö vaatii kuitenkin vastuullisuutta, sillä liiallinen velkaantuminen voi nopeasti johtaa suuriin kustannuksiin.

Mitä hyötyä luottokortista on matkustaessa?

Luottokortti on matkailijan luotettava kumppani. Monet hotellit ja autovuokraamot hyväksyvät varaukset vain luottokortilla, sillä se tarjoaa heille maksutakuun mahdollisista lisäkuluista. Lisäksi luottokortti tekee maksamisesta ulkomailla helppoa ja turvallista, eikä suuria käteissummia tarvitse kantaa mukana.

Moniin luottokortteihin sisältyy matkavakuutus, joka tulee voimaan, kun matka maksetaan kortilla. Se voi kattaa esimerkiksi sairastumisen, tapaturmat, matkatavaroiden katoamisen ja peruuntuneet lennot. Lisäksi kortin ostoturva antaa mahdollisuuden hakea hyvitystä, jos ostettu palvelu tai tuote ei vastaa odotuksia.

Kortti helpottaa myös hätätilanteissa. Jos oma kortti katoaa tai varastetaan, pankki voi toimittaa väliaikaisen kortin tai järjestää käteistä, jotta matka ei katkea.

Miten luottokortin koroton maksuaika toimii?

Koroton maksuaika on yksi luottokortin keskeisistä eduista. Se tarkoittaa ajanjaksoa, tyypillisesti 30–45 päivää, jonka aikana luottokortilla tehdyt ostokset voi maksaa ilman korkokuluja. Jos maksat laskun kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, velasta ei peritä korkoa lainkaan.

Käytännössä tämä antaa mahdollisuuden siirtää ostosten maksua tulevaisuuteen. Esimerkiksi, jos ostat tavaran kuun alussa ja laskun eräpäivä on seuraavan kuun puolivälissä, sinulla voi olla lähes puolitoista kuukautta aikaa maksaa ostos takaisin.

On kuitenkin tärkeää huomata, että jos laskua ei makseta kokonaan, avoimelle saldolle alkaa kertyä korkoa. Korot ovat usein korkeampia kuin perinteisissä lainoissa, joten pitkään jatkuva osamaksu voi tehdä ostoksista kalliita. Lue aiheesta: mistä lainaa pienellä korolla?

Koroton maksuaika on parhaimmillaan silloin, kun korttia käyttää suunnitelmallisesti ja laskut hoidetaan ajallaan.

Miten luottokortin ostoturva toimii verkkokauppaostoksissa?

Ostoturva on yksi luottokortin merkittävimmistä eduista, erityisesti verkkokauppaostoksissa. Sen ansiosta kuluttajalla on oikeus hakea hyvitystä kortin myöntäjältä, jos ostettu tuote ei koskaan saavu, on viallinen tai myyjä ei suostu palauttamaan rahoja. Tämä suoja perustuu kuluttajansuojalakiin, joka velvoittaa luotonantajan vastaamaan ostoksesta yhdessä myyjän kanssa.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos teet ostoksen ulkomaisesta verkkokaupasta ja tuote jää toimittamatta, et jää yksin asian kanssa. Voit reklamoida pankille tai korttiyhtiölle ja saada rahasi takaisin. Tämä turva koskee sekä kotimaisia että kansainvälisiä ostoksia.

Monissa korteissa on lisäksi erillinen ostoturvavakuutus, joka voi kattaa esimerkiksi rikkoutuneen tuotteen korjaamisen tai korvaamisen tietyn ajan sisällä. Näin luottokortti tekee nettiostoksista huomattavasti turvallisempia kuin tavallinen pankkikortti.

Mitä tarkoittaa luottokortin minimilyhennys?

Minimilyhennys on pienin summa, joka luottokorttilaskusta täytyy maksaa eräpäivänä. Se on yleensä 2–5 % avoimesta saldosta tai vähintään pankin määrittämä euromäärä, esimerkiksi 20–30 euroa. Minimilyhennys antaa mahdollisuuden välttää maksuhäiriömerkinnät ja pitää kortti käyttökelpoisena, vaikka koko laskua ei maksaisi kerralla.

On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että minimilyhennyksen maksaminen ei pysäytä korkojen kertymistä. Jäljelle jäävä velka alkaa tuottaa korkoa heti, ja luottokorttien korot ovat usein korkeita, 15–20 % vuodessa. Jos maksaa jatkuvasti vain minimilyhennyksen, velka voi kasvaa suureksi ja sen takaisinmaksu venyä vuosien mittaiseksi.

Minimilyhennys on siis turvaverkko yllättävissä tilanteissa, mutta pitkäaikaisena tapana se tulee kalliiksi. Talouden hallinnan kannalta järkevintä on maksaa aina koko luottokorttilasku kerralla, jos se vain on mahdollista.

Miten valita paras luottokortti omiin tarpeisiin?

Paras luottokortti riippuu siitä, mihin tarkoitukseen sitä käytät. Jos matkustat paljon, kannattaa valita kortti, jossa on matkavakuutus ja hyvä ostoturva. Jos taas teet paljon ostoksia kotimaassa, bonuksia, alennuksia tai kanta-asiakasetuja tarjoava kortti voi olla sopivin.

Kustannukset ovat toinen tärkeä vertailukohta. Korttien vuosimaksut, tilinhoitomaksut, valuutanvaihtopalkkiot ja todellinen vuosikorko vaihtelevat paljon. Jos maksat laskun aina kokonaisuudessaan, kustannukset voivat jäädä lähes olemattomiksi, mutta jos käytät osamaksua, kannattaa kiinnittää erityistä huomiota korkotasoon.

Lisäksi on hyvä pohtia, minkä suuruinen luottoraja palvelee parhaiten omaa taloutta. Liian pieni raja voi rajoittaa käyttöä, mutta liian suuri voi houkutella kuluttamaan yli varojen. Sopiva kortti on sellainen, joka tarjoaa hyödyllisiä etuja mahdollisimman kohtuullisilla kustannuksilla.

Saako opiskelija luottokortin helposti?

Opiskelija voi saada luottokortin, mutta ehdot ovat yleensä tiukemmat kuin vakituisessa työssä olevilla. Pankki arvioi hakijan maksukykyä tulojen ja luottotietojen perusteella, ja opiskelijan kohdalla luottoraja on usein melko pieni, esimerkiksi 500–1 000 euroa. Tämä auttaa estämään liiallista velkaantumista.

Monet pankit tarjoavat opiskelijoille erityisesti räätälöityjä luottokortteja. Näissä voi olla matalampi vuosimaksu tai jopa ilmainen käyttö peruskortille. Kortti voi myös sisältää hyödyllisiä etuja, kuten matkavakuutuksen, mikä on opiskelijalle arvokas esimerkiksi vaihto-opintojen tai reissujen aikana.

Opiskelijan kannattaa kuitenkin harkita tarkkaan, onko luottokortille todellista tarvetta. Kortti voi tuoda turvaa ja joustoa arkeen, mutta jos tuloja ei ole riittävästi laskujen hoitamiseen, velkaantumisriski kasvaa. Vastuullisesti käytettynä luottokortti voi kuitenkin olla hyvä väline taloudenhallinnan opetteluun.

Mitä tapahtuu, jos en maksa luottokorttilaskua ajoissa?

Jos luottokorttilaskua ei makseta eräpäivään mennessä, ensimmäisenä seuraa yleensä viivästyskorko ja muistutusmaksu. Viivästyskorko on lakisääteinen ja voi nostaa velan määrää nopeasti. Myös korttiyhtiö voi rajoittaa kortin käyttöä, kunnes maksu on suoritettu.

Jos maksun laiminlyönti jatkuu, velka siirtyy perintään. Tällöin kustannukset kasvavat entisestään perintäkulujen myötä. Pitkittyessään maksamattomat velat voivat johtaa maksuhäiriömerkintään, mikä vaikeuttaa tulevaisuudessa lainojen, vuokra-asunnon tai jopa puhelinliittymän saamista.

Luottokorttilaskun unohtaminen kerran ei yleensä kaada taloutta, mutta toistuvat myöhästymiset voivat muodostaa vakavan ongelman. Siksi on tärkeää seurata omaa taloutta säännöllisesti ja maksaa laskut ajallaan – mieluiten kokonaan, jotta korkokuluilta vältytään.

Kannattaako luottokorttia käyttää isojen hankintojen maksamiseen?

Luottokortti voi olla hyvä väline isojen hankintojen maksamiseen, mutta päätös riippuu tilanteesta. Kortin suurin etu on ostoturva, joka suojaa, jos tuote on viallinen tai kauppa ei toimita sitä. Tämä tekee luottokortista turvallisen maksuvälineen esimerkiksi elektroniikka- tai huonekaluostoksissa.

Lisäksi koroton maksuaika antaa mahdollisuuden jakaa maksua eteenpäin ilman korkokuluja, kunhan lasku maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä. Tämä voi helpottaa talouden hallintaa, jos suuri meno osuu juuri ennen palkkapäivää.

Pitkäaikaisessa rahoituksessa luottokortti ei kuitenkaan ole paras ratkaisu. Korkeat korot tekevät suurista ostoksista kalliita, jos maksua ei saa hoidettua nopeasti. Esimerkiksi remonttiin tai auton hankintaan erillinen laina on yleensä edullisempi ja selkeämpi vaihtoehto. Lue aiheesta lisää: Mikä on halvin laina ilman vakuuksia?

Miten luottokortin luottoraja määräytyy?

Luottokortin luottoraja on enimmäissumma, jonka verran voit käyttää korttia lainarahana. Se ei ole satunnainen luku, vaan pankki määrittää sen hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Arvioinnissa otetaan huomioon hakijan tulot, asumismuoto, nykyiset lainat, mahdolliset muut velat ja luottotiedot.

Esimerkiksi vakituisessa työssä olevalla ja hyvät tulot omaavalla hakijalla luottoraja voi olla useita tuhansia euroja. Opiskelijalle tai satunnaisia tuloja saavalle taas tarjotaan usein pienempi luottoraja, esimerkiksi 500–1 000 euroa. Näin pankki varmistaa, että luoton käyttö pysyy hallittavana. Jos tarvitse lainaa enemmän, kilpailuta halvin laina, niin voit saada lainaa ilman vakuuksia jopa 70 000 euroon saakka heti tilille.

Luottoraja ei kuitenkaan ole pysyvä. Jos hoidat maksusi moitteettomasti, pankki voi tarjota luottorajan korotusta ajan myötä. Toisaalta, jos taloudellinen tilanne muuttuu heikommaksi, pankki voi myös laskea luottorajaa.

Voiko luottokortilla maksaa laskuja tai siirtää rahaa tilille?

Kyllä, useimmilla luottokorteilla voi maksaa laskuja tai siirtää rahaa pankkitilille. Tämä on kuitenkin usein kallista, sillä tällaiset siirrot rinnastetaan käteisnostoihin. Niistä peritään yleensä sekä kiinteä käsittelymaksu että korko, joka alkaa kertyä heti siirtohetkestä alkaen – toisin kuin tavallisissa ostoksissa, joissa on koroton maksuaika.

Tämän vuoksi luottokortin käyttäminen laskujen maksamiseen kannattaa vain hätätilanteessa, jos muuta vaihtoehtoa ei ole. Jos tällainen tarve toistuu usein, se voi olla merkki siitä, että oma talous kaipaa tarkempaa seurantaa tai edullisempaa luottoratkaisua, kuten erillistä lainaa.

Lyhyesti: luottokortilla voi siirtää rahaa tilille tai maksaa laskuja, mutta se on yksi kalleimmista tavoista hyödyntää luottoa.

Mitä eroa on debit-, credit- ja yhdistelmäkortilla?

Pankkikortit voidaan jakaa kolmeen päätyyppiin: debit, credit ja yhdistelmäkortti.

Debit-kortti veloittaa ostokset suoraan käyttötililtäsi. Rahaa voi käyttää vain sen verran kuin tilillä on katetta.
Credit-kortti taas käyttää pankin myöntämää luottoa. Ostokset laskutetaan kerran kuukaudessa, ja ne voi maksaa kokonaan tai osissa. Korttiin sisältyy yleensä myös koroton maksuaika.
Yhdistelmäkortti tarjoaa molemmat vaihtoehdot samassa. Maksutilanteessa voit valita, veloitetaanko ostos heti tililtä (debit) vai laitetaanko se laskulle (credit).

Debit sopii päivittäiseen käyttöön ja oman talouden hallintaan, kun taas credit tuo joustoa ja turvaa esimerkiksi matkoille ja verkkokauppaan. Yhdistelmäkortti yhdistää näiden hyödyt yhteen korttiin, mikä tekee siitä monelle käytännöllisen ratkaisun.

Voiko useampi luottokortti olla järkevä ratkaisu?

Useamman luottokortin omistaminen voi olla sekä hyödyllistä että riskialtista. Hyötyjä syntyy esimerkiksi silloin, kun korteilla on erilaisia etuja. Yhdellä kortilla voi saada matkavakuutuksen ja lentopisteitä, toisella taas bonuksia päivittäisistä ostoksista. Lisäksi varakortti voi olla hyödyllinen, jos pääkortti katoaa tai sitä ei hyväksytä maksutilanteessa.

Toisaalta useampi kortti voi vaikeuttaa talouden hallintaa. Jos velkaa kertyy usealle kortille, kokonaiskuva voi hämärtyä ja riski velkaantua kasvaa. Myös vuosimaksut ja muut kulut voivat nousta korkeiksi, jos kortteja on useita, mutta niiden etuja ei hyödynnetä täysimääräisesti.

Useampi luottokortti voi siis olla järkevä ratkaisu vain silloin, kun taloudenhallinta on kunnossa ja korteille on selkeä tarve. Muussa tapauksessa yksi hyvin valittu kortti riittää.

Miten luottokortin korkokulut lasketaan?

Luottokortin korkokulut riippuvat siitä, paljonko luottoa on käytössä ja kuinka kauan se on maksamatta. Korko ilmoitetaan vuositasolla, esimerkiksi 18 %. Jos käytät 1 000 euroa luottoa, kuukausikorko on noin 15 euroa (18 % / 12 × 1 000 €).

Korkoa kertyy vain sille osalle velkaa, jota et maksa pois laskun eräpäivään mennessä. Jos maksat laskun kokonaan, korkoa ei synny lainkaan korottoman maksuajan ansiosta. Jos taas maksat vain minimilyhennyksen, loppusummalle alkaa kertyä korkoa, ja kustannukset kasvavat nopeasti.

Lisäksi joissakin korteissa on tilinhoitomaksu, esimerkiksi 5 €/kk, joka lisää kokonaiskuluja. Korkokulujen arvioimiseen kannattaa käyttää laskuria, jolloin näkee selkeästi, miten lyhennyksen suuruus vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.

Voiko luottokortteja vertailla samalla tavalla kuin lainoja?

Kyllä, ja vertailu on jopa suositeltavaa. Luottokortit ja lainat ovat molemmat luottotuotteita, joissa tärkeimmät vertailukohdat ovat kustannukset ja ehdot. Luottokorteissa kannattaa tarkastella erityisesti todellista vuosikorkoa, vuosimaksua, tilinhoitomaksuja sekä mahdollisia käteisnosto- ja valuutanvaihtopalkkioita.

Toisin kuin lainoissa, luottokorttien vertailussa on huomioitava myös lisäedut. Esimerkiksi matkavakuutus, ostoturva ja bonukset voivat tehdä yhdestä kortista toista houkuttelevamman, vaikka sen vuosimaksu olisi hieman korkeampi.

Paras kortti ei siis välttämättä ole halvin, vaan se, joka tarjoaa eniten hyötyä omaan käyttöön. Jos matkustat usein, matkavakuutuksella varustettu kortti voi olla paras. Jos taas käytät korttia lähinnä päivittäisiin ostoksiin, bonuksia kerryttävä kortti voi tuoda enemmän etua.

UKK - luottokortti

Voiko luottokorttia käyttää Apple Payn tai Google Payn kanssa?

Kyllä, suurin osa luottokorteista voidaan liittää mobiilimaksusovelluksiin. Tämä tekee maksamisesta nopeaa ja turvallista, sillä kortin tietoja ei tarvitse näyttää maksutilanteessa.

Miten luottokortin sulkeminen onnistuu?

Kortin voi sulkea ottamalla yhteyttä pankkiin tai korttiyhtiöön. Ennen sulkemista avoin saldo täytyy maksaa kokonaan pois. Sulkeminen ei vaikuta luottotietoihin, jos velat on hoidettu.

Mitä tapahtuu, jos luottokortti katoaa tai varastetaan?

Kortti kannattaa sulkea heti pankin sulkupalvelun kautta. Pankki myöntää uuden kortin ja väärinkäytöksistä vastaat vain rajallisesti, jos ilmoitat katoamisesta nopeasti.

Kuinka kauan luottokorttia voi käyttää?

Kortilla on yleensä 3–5 vuoden voimassaoloaika, jonka jälkeen pankki lähettää automaattisesti uuden kortin. Käyttö jatkuu normaalisti, kun uusi kortti aktivoidaan.

Voiko luottokortilla maksaa kryptovaluuttoja tai sijoituksia?

Jotkin korttiyhtiöt sallivat tämän, mutta usein siihen liittyy rajoituksia ja korkeampia kuluja. Moni pankki ei tue kryptovaluuttasiirtoja luottokortilla lainkaan.