Miten löytää halvin laina?

Halvin laina löytyy vertailemalla lainatarjouksia. Aloita halvimman lainan etsiminen pyytämällä ilmaiset lainatarjoukset.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607 €, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€. 

Esimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726 €.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€. 

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€. 

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€. 

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€. 

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

  • Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat lainapalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen – Lue miten ja miksi

  • Palvelumme esittelee mielestämme parhaat lainapalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Miten halvin laina löytyy?

Halvimman lainan löytäminen voi tuntua haastavalta, sillä lainan hinta riippuu monista tekijöistä. On tärkeää tehdä huolellista tutkimusta ja vertailua eri lainantarjoajien välillä, jotta löydät edullisimman lainan. Tässä on muutamia keskeisiä asioita, jotka auttavat sinua tunnistamaan, mikä on halvin laina

Korko on yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Eri lainantarjoajilla voi olla erilaisia korkoja, joten vertaile seuraavia korkotekijöitä:

  • Nimelliskorko: Tämä on lainan peruskorko, joka ei sisällä muita kuluja.
  • Todellinen vuosikorko: Tämä korko ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut hallinnolliset kulut. Todellinen vuosikorko antaa kattavamman kuvan lainan kokonaiskustannuksista.

Koron lisäksi lainasta voi aiheutua muita maksuja, jotka voivat vaikuttaa sen hintaan. Näitä kustannuksia voivat olla esimerkiksi:

  • Avausmaksu: Maksu, joka peritään lainan avaamisesta.
  • Tilinhoitomaksu: Kuukausittainen maksu lainan hallinnoinnista.
  • Lainanhoitokulut: Muut kulut, jotka liittyvät lainan hallinnointiin.
  • Nostopalkkio: Maksu, joka peritään lainan nostamisesta.

Näiden kustannusten huomioon ottaminen auttaa sinua arvioimaan lainan todellisia kokonaiskustannuksia.

Lainaehtojen joustavuus voi myös vaikuttaa siihen, kuinka edullinen laina on pitkällä aikavälillä. Tärkeitä ehtoja ovat esimerkiksi:

  • Maksuohjelman joustavuus: Voitko muuttaa maksuaikataulua tarvittaessa?
  • Lyhennysvapaat kuukaudet: Voitko pitää lyhennysvapaita kuukausia, jos taloudellinen tilanteesi muuttuu?
  • Ennakkomaksu: Voitko maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja?

Miten voin varmistaa, että saan lainaa edullisesti?

Lainan ottaminen voi olla iso päätös, ja luonnollisesti haluat varmistaa, että saat lainan mahdollisimman edullisesti.

Kilpailuttaminen on paras tapa löytää edullisin laina. Kilpailuttamalla lainat eri pankkien ja rahoituslaitosten kesken saat useita tarjouksia, joita voit vertailla keskenään. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden valita laina, jossa on alhaisin korko ja parhaat ehdot.

Voit käyttää kilpailutuspalveluja, kuten Halvin-laina.fi, joka tekee lainojen kilpailuttamisesta helppoa ja nopeaa. Palvelu esittelee useat lainanvälityspalvelut, joiden kautta lainan kilpailuttaminen on tehty erittäin helpoksi. 

Muista myös, että luottokelpoisuus vaikuttaa merkittävästi lainan hintaan. Parantamalla luottokelpoisuuttasi voit saada edullisempia lainatarjouksia. Tapoja parantaa luottokelpoisuuttasi ovat:

  • Maksamalla laskut ajallaan: Vältä maksuhäiriömerkintöjä maksamalla laskusi ajallaan.
  • Vähentämällä velkaantumista: Pienennä olemassa olevia velkojasi ennen uuden lainan hakemista.
  • Luottotietojen säännöllinen tarkistaminen: Tarkista luottotietosi säännöllisesti ja korjaa mahdolliset virheet.

Lisäksi lainan määrä ja takaisinmaksuaika vaikuttavat lainan kustannuksiin. Pienempi lainamäärä ja lyhyempi takaisinmaksuaika voivat johtaa alhaisempiin kokonaiskustannuksiin, vaikka kuukausierät olisivat suurempia. Pitkällä laina-ajalla kuukausierät ovat pienempiä, mutta kokonaiskustannukset voivat kasvaa korkojen vuoksi.

Tarkastele lainan kokonaiskustannuksia, kun etsit halvinta lainaa

Älä katso pelkästään lainan nimelliskorkoa, vaan tarkastele myös lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko antaa kattavan kuvan lainan kustannuksista, sillä se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut hallinnolliset kulut.

Kun etsit halvinta lainaa, on tärkeää katsoa lainan kokonaiskustannuksia, ei pelkästään nimelliskorkoa. Vaikka nimelliskorko on tärkeä tekijä lainan hinnan määrittämisessä, se ei anna täydellistä kuvaa lainan todellisista kustannuksista. 

Todellinen vuosikorko on paras mittari lainan kokonaiskustannusten arvioimiseen. Se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten:

  • Nimelliskorko: Lainan peruskorko, joka määrittää, kuinka paljon maksat lainasta korkoa vuosittain.
  • Avausmaksu: Kertaluonteinen maksu, joka peritään lainan avaamisesta.
  • Tilinhoitomaksu: Kuukausittainen maksu lainan hallinnoinnista.
  • Lainanhoitokulut: Muut kulut, jotka liittyvät lainan ylläpitoon ja hallinnointiin.
  • Nostopalkkio: Maksu, joka peritään lainan nostamisesta tilillesi.

Todellinen vuosikorko tarjoaa kattavan kuvan lainan kokonaiskustannuksista vuodessa, mikä tekee eri lainojen vertailusta helpompaa ja tarkempaa.

Monissa lainoissa on myös erilaisia avausmaksuja ja muita lisäkuluja, jotka voivat vaihdella merkittävästi lainantarjoajien välillä. Näihin kuluihin voi sisältyä esimerkiksi:

  • Avausmaksu: Maksu, joka peritään lainan avaamisesta ja käyttöönotosta.
  • Tilinhoitomaksu: Kuukausittainen tai vuosittainen maksu lainan tilin hallinnoinnista.
  • Laskutuslisä: Maksu, joka peritään laskujen lähettämisestä ja käsittelystä.

Nämä kulut voivat tuntua pieniltä yksittäin, mutta ne voivat kasvaa merkittäviksi pitkän laina-ajan kuluessa. Siksi on tärkeää tarkastella lainan kokonaiskustannuksia, ei pelkästään nimelliskorkoa.